车险改革“满月” 车主谈感受：实惠多了，保障也多了

自9月19日开始实施的车险综合改革已满一月，实际效果如何?记者从部分险企了解到，改革实施以来，通过降价、增保、提质，我省车险消费者获得的实惠更多了。

10月20日，太原市民郑杰的私家车保险到期。他在续保时发现，保费比往年降了近三成。“去年保费约2500元左右，今年不到1800元。”

这次车险综合改革后，交强险在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。在我省，车主上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的，交强险下浮幅度由原来最低的-30%进一步扩大到-40%。同时，按照改革新规要求，行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。因此，商业险基准保费也出现了整体下降。

在太原市新晋祠路，一家财险公司营业部经理王女士告诉记者，“这次改革落地后，从价格、保障，都体现了向消费者倾斜的初衷。”她说，往年投保50万元三责险，按三年不出险计算，保费一般在600元左右。改革之后，最近有客户投保三责险仅需300多元。

实惠不仅体现在保费的下降，车损险的保障内容比往年也多了。改革前，商业车险由车损险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险等4项主险和多项附加险组合而成;改革后，车损险增加了7条保险责任，也就是说，原来需要另外配置购买的全车盗抢险、玻璃险、涉水险、自燃险、无法找到第三方特约险等附加险调到了主险车损险的保险责任内。

王女士说，车损险整合了附加险，扩大了保障范围，决定了车损险保障水平上升。也就是说，车主可以花更少的钱，获得更多的服务。

记者采访中了解到，在保费整体下降的同时，不少消费者发现，险企给出的车险报价大不一样。因自主系数不一、各家险企报价策略不同，市场上出现了一车一价、一人一价甚至一日一价的现象。

“前一天业务人员报价2000元，过两天再问，就涨了200多元。”太原市民吴鑫说。

到底哪些因素影响了车险的报价呢?据了解，改革后，价格变化的影响因素包括个人的征信、车主驾龄、车主年龄、车主驾驶习惯、被保险的车辆品牌档次、型号等多个方面。某险企营销人员薛先生透露，系统内影响车险报价的因子多达60多项。比如，保险公司认为年龄稍长的车主出险概率相对较低，优惠力度可能就会加大。综合评价算下来，就会造成报价差异。

此外，有消费者注意到，保费降了之后，往年保险公司的现金返还也取消了。仅有部分公司保留了洗车、代驾等增值服务。

业内人士表示，车主需要适应改革后这一变化，在不同险企之间综合比较价格水平、服务质量，再作出投保选择。同时，随着改革落地，出险次数成为影响车险价格的最大因素。广大车主要进一步改变驾驶习惯，保持良好驾驶记录，以获得更好的价格优待。