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新年千万级罚单压顶 反洗钱违规成支付行业重灾区

来源:北京商报    编审:    发布时间:2022-02-09 09:08:58

近两日,关于支付机构被罚的消息频频出现,罚单下发之密、金额处罚之高,引发业内关注。据北京商报记者不完全统计,开年以来,就有至少10家支付机构被曝罚单,累计被罚4032万元,其中7家机构被罚数百万,还有1家被罚高达千万元。从违规红线来看,反洗钱不力仍是处罚重灾区。另外,部分支付机构外汇、清算及外包管理等,也需拉响合规警报。

快钱支付回应已完成整改

2月7日,央行上海分行披露多则行政处罚信息,其中,快钱支付清算信息有限公司(以下简称“快钱支付”)因违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易4项违法行为,被处以罚款1004万元。得仕股份有限公司(以下简称“得仕股份”)因存在违反清算管理规定行为,被处以430万元罚款,责令限期改正。

该处罚为双罚制,时任快钱支付公司董事、首席执行官、总经理党晓强被处以罚款3.5万元;时任快钱支付清算信息有限公司助理副总裁滕士军被处以罚款8.5万元。

无独有偶,在央行处罚信息中,还有另一支付机构被罚。北京商报记者注意到,得仕股份因违反清算管理规定,央行上海分行2022年1月27日对其处以430万元罚款,同样责令限期改正。

对于前述公司被罚一事,北京商报记者向两家机构进行采访,其中,快钱支付回应称:此项处罚是央行2020年对快钱开展综合检查中发现问题的处理结果。对此,快钱已于当年第一时间成立专项整改小组,对照监管各项要求,全面深入自查整改,制订详细改进计划,并在保证业务平稳运行的同时,及时完成了全部问题的整改工作。

截至发稿,北京商报记者未收到得仕股份回应。公开信息显示,得仕股份成立于2006年10月,于2011年8月获得支付牌照,业务范围包括互联网支付(全国)和预付卡发行与受理(上海市、北京市),需要注意的是,自2016年8月牌照续期后,2021年8月,得仕股份的支付牌照被中止续展。

反洗钱违规成重灾区

2022年的支付行业,仍持续严监管之势。

北京商报记者根据央行披露统计,开年以来已有快钱支付、得仕股份、数码视讯支付、中付支付、易生支付、联动优势、易宝支付、汇付支付、银盛支付、拉卡拉至少10家支付机构被罚,累计被罚4032万元,其中,除了拉卡拉和银盛支付外,其余8家支付机构被罚百万元以上。观其处罚原因,除了反洗钱违规重灾区外,还包括违反外包管理规定、违反清算管理规定、外汇业务违规等。

具体来看,10张罚单中,除了快钱支付千万级巨额罚单外,联动优势因外包管理、特约商户管理、交易结算管理不规范、代收业务违规等被罚没608万元;易宝支付、汇付支付则因外汇业务违规被罚超400万。

“第一是金额相对较高,说明监管对洗钱和相关清算的违规一直比较敏感;第二是依然有双罚出现,对相关的领导处罚通报。目前来看,主要还是机构支付通道的使用上出现了问题,比如履行客户身份识别、不得与身份不明客户交易等。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受北京商报记者采访时指出,新年的多个罚单,透露出支付行业持续严监管信号,支付机构对支付通道的管理需要加强,从资金的整条流动过程上都要严格遵守相应规定,在账户、客户、清结算等关键步骤做好合规风控。

纵观近年来支付行业发展趋势,部分支付机构沦为网络诈骗、违法洗钱通道,北京商报记者注意到,针对支付市场乱象,从2015年开始,央行开始严控机构市场准入,后续并出台了备付金、分类监管等办法,另外也加大了对支付违规行为行政处罚的力度。

统计显示,近几年针对第三方支付违规处罚的金额持续上升,在2020年大额罚单频出,合计罚没总金额超过了4亿元。2021年罚没情况虽比2020年有所缓解,但千万元以上罚单有4起,主要是随着近些年监管力度不断加强,支付领域整体合规程度有所提升。2022年开年,支付领域虽然罚单密度比较高,但累计金额相比2021年仍然有所下降(2021年开年国通星驿被罚没合计6971万余元)。

零壹研究院院长于百程指出,近两年支付违规领域有所集中,包含了违反收单业务管理规定、违反支付结算管理规定、违反反洗钱相关规定等。并且,当违规行为较为严重时,对第三方支付相关负责人同样进行处罚,他指出,“双罚制”比例越来越高,对支付机构违规行为也将起到一定警示作用。

“多赚钱交罚款”走不通

百万甚至千万级别罚单压顶,支付机构加强合规建设已迫在眉睫。

正如王蓬博指出,频繁有大额的罚单被曝出,后续支付机构仍然需要更加注意合规性。建议支付机构对合规一定要提高重视程度,从制度和业务上进行梳理,和KPI挂钩。比如,一定要符合监管规定的展业三条底线,包括了解客户、了解业务、做好尽职调查等。

一支付行业资深人士同样称,2022年对于支付机构来说,要平衡好业务和合规的关系,原来那种“通过多赚钱来覆盖罚款”的模式和思维已经走不通了,合规将成为支付机构生命线,包括个人金融信息保护、消费者权益保护还有反洗钱建设等,都需要加强对政策的研读和跟踪,按照监管要求严格落实。

于百程则称,总体看,后续支付领域的市场准入和管理仍会进一步加强。随着监管趋严以及对违规的处罚力度加大,部分中小支付机构生存空间受到挤压。展望支付业务的未来,一方面是与场景不断结合,与生态形成协同;另一方面可从支付拓展到细分服务,比如商户数字化综合服务等。

标签: 千万级罚单 反洗钱违规 支付行业 重灾区

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