世界焦点！首都银行业着力提升新市民金融服务质效 推动普惠金融增量扩面

(记者 曾蔷)为提高新市民金融服务可得性和便利性，助力解决新市民在创业、就业、住房、医疗、养老、教育等领域的急难愁盼问题，今年3月初，中国银保监会、中国人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》(以下简称“《通知》”)，对新市民金融服务工作做出了全面安排。9月26日，北京市银行业协会新闻发布会新市民金融服务专场在线上召开，北京银保监局、中国农业银行北京市分行、中国建设银行北京市分行、北京银行、中国民生银行北京分行等来自监管、机构的代表出席发布会，介绍各自所在单位提升新市民金融服务的总体情况。

强化监管引领 着力提升新市民金融服务质效

(资料图)

北京有800多万新市民，约占全部常住人口的四成，广大新市民朋友们积极参与北京的城市建设，是北京经济社会发展不可或缺的重要力量。为进一步强化监管引领，继发布《通知》一个月后，北京银保监局于4月8日印发《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》，要求各机构围绕新市民重点领域金融需求，不断创新金融产品，优化金融服务。

据北京银保监局国有银行监管处副处长吴萌介绍，北京银保监局通过一系列金融支持企业纾困发展、创业就业、租房住房、养老健康、生活消费、收入保障等措施，解决新市民群体急难愁盼问题，以首善标准切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。具体开展了四方面工作，一是搭建平台，推动新市民金融服务增量扩面；二是细分客群，精准解决新市民需求“痛点”；三是汇集数据，科学支撑新市民信用“画像”；四是宣传督导，提升新市民金融素养。

数据显示，截至目前，在支持新市民创业就业方面，北京辖内14家商业银行创业担保贷款余额已达32.1亿元；目前，40余家金融机构通过北京金融综合服务网查询各类信息超过1100万次，通过让“数据多跑路、群众少跑腿”，满足了新市民群体的金融需求，提高了金融服务效率；2022年上半年，北京银保监局与政府有关部门和金融机构联动，面向金融消费者集中开展线上线下数字金融知识、金融产品、预防电信网络诈骗等宣讲超过11510次。

吴萌指出，下一步，北京银保监局针对提升新市民金融服务将继续做好五方面工作。一是引导辖内银行机构以新市民金融服务工作为切入点，推动业务转型发展，不断增强获取、服务和维护新市民客户的能力；二是持续提升新市民金融服务的数字化建设水平，继续扩容、升级北京金融综合服务网功能，让更多的金融机构充分享受运用金融数据带来的便利，最终惠及广大金融消费者；三是推动开展新市民客户身份识别工作，完善新市民金融服务监管统计标准，实现新市民金融需求与供给的精准对接；四是联动政府部门，不断完善新市民金融服务的基础设施建设，提升新市民公共服务能力水平；五是加强与北京市银行业、保险业协会联动，以线上线下多种形式开展新市民金融知识宣传活动，新市民专属金融产品的展示活动，让金融产品惠及各行各业新市民。

突出服务重点 创新新市民金融产品和服务

北京银保监局发布的《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》显示，开展新市民金融服务工作要坚持以人民为中心、突出服务重点，紧扣北京“四个中心”城市定位，聚焦吸纳新市民较多的区域和行业，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆盖、多层次、差异化、有质量的金融产品和服务。

据悉，截至目前，北京辖内银行机构已推出新市民专属信贷产品十余种、资金账户结算类产品等专属金融服务十余类、新市民专属银行卡12张，覆盖创业、就业、安居、消费、就医等多个领域。

在支持新市民创业就业方面，农行北京分行搭建场景，线上线下产品共同发力，针对个体工商户、小微企业主提供“房抵e贷”、“助业贷款”、“产业链e贷”等一系列普惠贷款产品，全面触达新市民群体。其中，“京商市场e贷”产品是基于不同经营场景的新市民客群设计的一款专属线上无抵押贷款产品，具有申请易、审批快、利率低、循环用、随时还等特点，最高贷款金额200万元，最长期限可达5年，解决了新市民商户群体在京无抵押物、信用体系不全等融资难的问题。

建设银行北京分行创新“京新惠”快贷专属信贷产品，该产品重点为制造业、建筑业、批发和零售业等吸纳新市民较多行业的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群提供信贷支持。截至8月末，共实现贷款发放1124户，金额6.42亿元。同时，为加大对商户等自主就业和吸纳新市民较多的领域信贷支持，建设银行北京分行创新“商户云贷”全线上信贷产品，利用流水、收单、银联清算数据为商户增信，提供纯信用贷款。客户可通过“惠懂你”在线申请、审批、支用和还款，循环额度，随借随还，7*24小时服务，提升了个体工商户及商户客群信贷的可获得性和便利性。

北京银行针对新市民创业者，推出专属创业贷款“创赢贷”，享受简化条件、灵活还款、优惠利率，特别是如在北京银行各家分支机构所在城市拥有房产，北京银行可支持异地房产抵押，便利新市民来京创业。“创赢贷”已发放400余笔，授信余额超过20亿元。针对吸纳新市民较多的各类小微企业进一步提升支持力度，升级“银税贷”产品，创新推出“科企贷”、“票易贷”等线上产品，积极对接北京市贷款服务中心及各级政府部门，加大首贷户服务力度。截止8月末，北京银行对公普惠线上贷款余额超过50亿元、户数超3400户，较年初分别增长超20亿元、1080户。

民生银行针对新市民客群创业就业金融服务需求，推出了“创业贷”，该产品通过财政贴息降低客户融资成本至2.2%，面向初创期小微企业提供融资支持，截至8月末，创业担保贷款余额2.2亿元，覆盖小微企业109户，解决了近2100余人就业问题，解决了新市民创业就业难的问题。

在推进便利化支付结算方面，农行北京分行针对新市民务工群体，为满足该群体客户的工资发放、理财、住房、消费、返乡就业等需求，推出新市民“筑福卡”IC借记卡产品。该卡片全国范围使用，开通线上线下金融交易渠道，方便快捷。持卡人除享受农行提供的工资发放、现金存取、转账、理财、贷款等基本金融服务外，还可享受惠农贷款等优惠服务，该卡免收卡片工本费、年费、短信服务费和ATM跨行取现手续费。

民生银行北京分行携手银联发行“京惠卡”银联生态借记卡，该卡是民生银行在业内首家推出的“惠系列”银联生态借记卡之一，依托中国银联丰富的合作商户生态，围绕“衣食住行游购娱”等本地高频生活场景，为新市民提供更加丰富、优质、便捷的金融与非金融服务。