当商业银行具备债权投资和股权投资的双重功能，企业便有了融资发展的更多选择项。近年来，兴业银行（601166）创新模式服务科创企业，发挥“商行+投行”优势，加快投贷联动推广，通过“贷款+入股选择权”、“贷款+直投”等模式，助力科创企业发展壮大。
投贷联动产品将企业软实力转化为真金白银
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科创企业潜力大、成长性强，通常有着轻资产、重研发、多技术的特点，近年来进入大众视野的“专精特新、小巨人”企业更是掌握着许多行业尖端技术。但同时伴随的技术无法量化等特点，也为科创企业与银行之间开展合作增加了不少阻力。烟台某电子科技公司专研电气机械和器材制造，是国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业、省级“专精特新”中小企业，拥有实用新型专利22项。在融资过程中，该企业就面临缺少抵押物的问题。
兴业银行济南分行全面了解分析该企业的“软实力”和资本进驻情况，拟定个性化金融服务方案，通过信用担保方式、“投贷联动”产品为其争取授信，最终达成授信额度1000万元。“这种无抵押的担保方式非常适合我们，审批效率也很高！”企业的科创能力和经营成果得到了很好的转化展示，对兴业银行的产品和服务给予高度赞扬。
投贷联动产品采用信用免担保授信，依托专业股权投资机构在行业分析、投资尽调、投后管理等方面的业务优势筛选客户、培育客群，在有效把握第一还款来源的基础上，以信用免担保授信作为合作的“敲门砖”，侧重对行业发展、技术突破、专利储备、人才及研发情况等方面的评价，解决了部分科创企业融资难题，一定程度上消除银企之间的“合作壁垒”，提高金融支持科技的服务效率。
以“商行+投行”优势强化“四个赋能”
近年来，兴业银行以“商行+投行”模式服务科创企业，做出了积极有益的探索。通过商行与投行的协同配合，丰富服务科创企业的思维、工具和方法，进行研究、科技、风险、协同“四个赋能”。
其中在“研究赋能”方面，整合多方研究力量，建立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为科创金融发展提供强有力的研究支持，准确判断评估科创企业的价值，做到既融资，又融智。在风险赋能方面，创新推出“技术流”评价体系，让企业的技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产。在科技赋能方面，兴业银行推出“兴业普惠”等数字技术平台，提升服务科创企业的能力和效率。在协同赋能方面，加强内外部协同联动，充当市场资源的整合者，一方面以开放银行思维，打造跨市场、跨机构的科创生态圈、朋友圈；另一方面建立内部投资银行与财富银行的协同机制，打通“投行-资管-财富”的价值链条，使商业银行成为科技创新资金流、信息流、技术流和服务流的集聚高地，增强科创金融的整体服务合力。
兴业银行济南分行紧跟行内政策导向，将科创企业作为重点支持服务对象，近年来不断新增并储备投贷联动客户数量，并落地了对某宠物用品公司的股权直投。
“近几年，诸多科创企业为谋求发展，纷纷引入股权投资者，投贷联动适用客群不断增加，分行将继续挖掘潜在客户，以投贷联动产品落地带动企金业务与投行业务齐头并进。”兴业银行济南分行相关负责人表示。
来源：兴业银行济南分行
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