天天消息！平安人寿董事长杨铮：科技赋能 推进寿险高质量转型

11月9日，由《中国银行保险报》主办的2022第三届中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开。本次会议的主题为“以人民为中心 走好高质量转型之路”。在会议上，平安人寿党委书记、董事长杨铮表示，在寿险业迈向高质量发展的进程中，“科技赋能”正发挥越来越重要的作用。从“共识”到成为“现实”，科技已深刻应用到保险业日常经营的方方面面，助力行业转型提质。作为科技赋能金融的重要实践，数字化是当前行业发展进步的一大趋势。

2019年，平安人寿率先探索数字化转型，希望运用科技赋能，打造数字寿险新模式。目前，借助覆盖渠道、产品、经营、管理、运营等模块的数字化改革，在改善体验、提升效率、预防风险、降低成本等方面取得一些成果。

(资料图片仅供参考)

一是渠道管理数字化。

随着市场环境、消费者需求的转变，过去以经验驱动的代理人经营模式已经跟不上时代发展节奏。为此，我们围绕增员、培训、活动量管理及日常经营等方面，打造专业化的“三好五星”评价体系，以数字化引领代理人队伍高质量转型。

简单来说，“三好五星”是一套针对代理人营业部的评价体系，其内在逻辑是“行为好支撑质量好，质量好驱动业绩好”，围绕业绩、质量、行为三个方面，建立一套涵盖多个指标的营业部经营评价标准，强化过程管理，引导营业部经营管理水平稳步提升。

同时，针对部课经营中组织发展、业务开拓、技能培养和日常管理等核心环节，平安人寿还研发了一系列数字化平台工具，充分赋能部课管理者及一线代理人队伍。

以增员为例，传统的代理人招募过程，通常依赖增员主体进行宣传与介绍，会花费较多的时间而且依赖个人经验。平安人寿借助平安集团先进的AI技术平台，将语音识别、语音引擎、人机对话等AI技术应用于代理人招聘远程面试中，搭建统一的AI虚拟面试官，帮助公司和增员人进行增员初筛与识别，既节约成本、又提升体验。

二是产品开发管理数字化。

一方面，平安人寿将数字化应用于产品设计、策略研究过程中，深耕客户更多元、更细化的需求。

平安人寿大幅革新了经验分析体系，在数据分析精细度、维度以及效率方面均有提升，亿级底层数据的计算与刷新，只需数小时。得益于此，经验分析更有效地参与到产品设计过程，产品设计迭代过程显著提速。

如何确保产品与客户保障需求相匹配？平安人寿通过建立规模庞大的数字化产品责任库，将公司及同业千余款产品纳入其中，并对产品责任进行精细化、结构化拆解，以此来更好把握客户需求。

另一方面，平安人寿坚持“产品+服务”策略，通过科技赋能，打通内外部生态资源，支撑产品拓维。在完善保险产品体系的同时，不断拓展保险服务边界，打造以“高端康养、居家养老、健康管理”为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线的“三经四纬”产品格局，为客户带去省心、省时又省钱的暖心服务，满足客户健康管理和养老服务等一揽子需求。

三是服务运营数字化。

平安人寿客户量达亿级规模，客户对服务品质和风险防范的要求日益提升。面对这一挑战，平安人寿探索推进业务平台集中化、服务渠道线上化、服务模式智能化，优化全流程服务环节，满足持续增长的业务规模及不断变化的客户需求。

目前，平安人寿服务运营线上化水平已达99%以上，投保及服务自动化水平在90%以上，通过重点聚焦投保、服务、续期及理赔等环节，不断升级、优化客户数字化服务体验，提升服务效率。

以客户最关注的理赔环节为例，推出“闪赔”、“智能预赔”、“省心赔”等理赔服务。为解决传统理赔时效慢、流程繁琐等痛点，平安人寿通过人脸识别、医院联网等技术，打造“闪赔”服务，对于符合该服务标准的理赔案件，从申请到支付30分钟内即可完成赔付。为有效缓解客户就医经济压力，平安人寿还改变治疗完成后才理赔的传统定式，创新推出“智能预赔”，将理赔环节前置到住院治疗环节中。此外，依托区块链技术，公司推出“省心赔”新模式，在客户有效授权前提下，可以免报案、免材料、免跑腿实现理赔。2022年上半年，平安人寿累计理赔206万件，赔付201亿元，最快一笔赔付仅耗时1.4分钟。

四是经营管理数字化。

平安人寿以数字化为核心手段，通过梳理寿险经营管理的神经网络全景图，帮助了解经营全貌、定位问题、预测趋势，打造“聪明经营”模式。

具体的做法上，一是推行报表线上化，重点解决经营数据手工报表数量多、耗费工时长的难题，通过线上化改造，目前已实现数百个指标线上化。二是打造经营图谱，打通“行为-过程-结果-财务”四类指标，并根据关联度为各类指标建立连接，实现数据互联，为业务协同、过程管控提供支持。三是升级智慧经营平台，通过该平台建立涵盖目标规划、经营监控、归因探究、方案制定、追踪督导的经营管理闭环，管理人员可实时查看经营指标，识别异常数据，支持一键转发至责任单位和个人，追踪问题快速处理，提升在线经营能力。

此外，防范风险是金融业的永恒主题。监管部门鼓励金融机构积极探索建设数字化平台，强化对合规风险的有效管控。平安人寿充分依托数字化能力，打造数字化的风险防范体系，将数字化技术运用到风险的监测、识别、预警和处置的全流程中，增强风险防控能力。以业务风险监测为例，公司通过梳理公司经营管理过程中潜在的违规行为与风险点，建立业务风险监测模型，直通疑似问题业务，对于模型发现的异常数据，及时推送责任部门开展排查，并针对排查结果落实整改问责。

人才是科技创新与运用的基础。近年来，平安人寿持续加大金融、科技、数据等复合型人才的引进及培养，鼓励创新产出，目前已配备兼具科技和金融经验人员百余人、科技专业人员一千余人，包括数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等领域专家人才三百余人。平安人寿科技队伍多次在国内外技术赛事中斩获佳绩；多个数字化项目获得市场认可。

寿险业的数字化转型之路“道阻且长”，但一定“行则将至”。展望未来，立足新发展阶段、贯彻新发展理念，平安人寿将坚持以人民为中心，持续深化数字化改革战略，让数字化为公司转型提供强大动能，砥砺奋进高质量发展之路。