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多家银行股权遭拍卖 银行股权质押问题何解

来源:    编审:    发布时间:2022-02-16 17:12:11

近日,又有多家银行加入到了股权拍卖的队伍之中。银行股权被拍卖或转让的原因有哪些,其成交的可能性有多大?为消除中小银行股权质押带来的风险,监管出台哪些措施?

近期,2家银行前十大股东因执行司法裁定,所持银行股权即将被拍卖。

此外,阿里拍卖平台信息显示,2月、3月即将有多笔银行股权进行拍卖、变卖,其中涉及中原银行、宁夏银行和温州银行等多家城商行。

多家银行股权遭拍卖

对于中原银行来说,这并非是其首次股权拍卖。自去年12月以来,阿里拍卖网上就上架了多笔待拍卖的中原银行股权,其中最高一笔拍卖股权数量达5亿股,不过,平台最新信息显示,该笔拍卖已经流拍。

如今,中原银行又将有1.8亿股内资股迎来“变卖”。根据司法拍卖程序,两次流拍后,第三次就要变卖,这意味着在前两次的拍卖中,中原银行这部分股权无人问津。

据了解,此次中原银行1.8亿内资股主要分为四部分来进行变卖,变卖份额分别为5000万股、5000万股、4000万股和4000万股,变卖价格相较评估价均打了八折,按此计算,每股价格约为0.73元,低于中原银行最新收盘价0.83港元/股。

一位行业资深从业者认为,从价格上看,中原银行这部分股权成交的可能性并不大,毕竟拍卖价格高于二级市场的价格,除非有投资者愿意溢价购买。

除了中原银行外,宁夏银行的股权拍卖也备受关注。据悉,此次拍卖的1.08亿股由新华联控股有限公司持有,评估价格为6.15亿元,起拍价格为4.30亿元,即起拍价格相当于评估价格的七折。

此外,温州银行方面,某房地产公司和某混凝土集团持有的该行1500万股股份将于2月24日进行拍卖;浙江木子贸易有限公司持有的该行476万股股份将于3月10日进行拍卖。

不仅如此,还有泉州农村商业银行、哈尔滨农村商业银行、曲靖市商业银行等多家银行的股权将被密集拍卖。

银行股权被拍卖或转让,有多重原因。冰鉴科技研究院高级研究员王诗强表示:“一些是银行股东涉及司法纠纷,被强制执行拍卖;一些是由于近年来银行经营压力大,或部分中小股东自身生存困难,想要退出。”

某银行研究员介绍:“参与拍卖的银行股权基本上以城商行、农商行以及一些村镇银行为主。至于被拍卖原因主要有两方面,第一是原股权持有人的资金出现问题;第二是部分银行不良率提升,再加上面临转型压力,这部分股东急于脱手。”

流拍现象越发明显

在当前银行股权拍卖市场中,流拍已成为一个明显现象。统计显示,今年2月1日至9日,阿里拍卖平台显示拍卖“已结束”的银行股权有88笔,其中50笔以流拍告终,流拍率约为57%。这在一定程度上反映了中小银行受投资人的欢迎程度有所下降。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示,银行股权拍卖出现流拍主要有三方面原因,其中,最主要的还是与银行自身经营状况、前景有关。

当前,受经济周期、外部冲击及市场竞争加剧影响,中小银行经营压力较大,部分中小银行存在资产质量、经营水平不高等问题。

前述行业资深从业者称,从风险收益的角度分析,目前中小银行投资价值正在下降,一方面,中小银行资本回报率不如以往;另一方面,中小银行信贷资产质量下降,优质资产缺乏。

银行股权质押风险发酵

从上述拍卖的银行股权看,部分中小银行股权质押问题也较为突出。如其中一家股权将被拍卖的银行,截至2020年末该行部分股东质押比例已经超过50%。

易观高级分析师苏筱芮表示:“银行股权质押比例高会使得银行的股权和日常经营管理处于较不稳定的状态,此外,一些股东通过股权质押获取的贷款如出现违约,可能会对银行造成损失。”

IPG中国首席经济学家柏文喜认为,“对于银行而言,为防止这类风险,就要从股东准入条件与资格审查方面进行预先的设定与筛选,并在股东股权管理中不断调整与优化股权结构与股东构成,让更有实力和更能与银行产生协同效应、为银行发展提供支持的机构成为银行股东,同时不断淘汰实力不强和缺乏发展加持能力的股东。”

对于银行股东而言,股权质押比例过高,其相应的权利也会受到限制。2021年10月14日出台的《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》第二章第十条规定:“银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超过其所持股权数量的50%时,大股东及其所提名董事不得行使在股东(大)会和董事会上的表决权。”因此当质押比例过高时,公司重大决策和选择管理者等非财产权利可能无法正常行使。

在风险凸显下,越来越多的银行开始出台相关管理办法进行股东股权治理。如1月27日,民生银行第八届董事会第十七次会议审议通过《中国民生银行股东股权质押管理办法》。2021年5月,宁夏银行股东大会审议通过了《宁夏银行股份有限公司股权质押管理办法(试行)》。 (王柯瑾)

标签: 多家银行 股权遭拍卖 银行股权质押 质押问题何解

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