每日关注!“卡位”数字经济转型 ATM机何去何从

市场持续萎缩，ATM机的使用率正在逐渐降低。根据央行最新发布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年一季度末，ATM机共有93.67万台，较上季度末减少1.11万台，全国每万人对应的数量环比下降1.17%至6.63台。在分析人士看来，ATM机数量缩减主要是移动支付的快速增长对现金支付需求造成了冲击，ATM机一方面需要顺应数字经济发展的潮流，另一方面也需要从用户体验提升、用户价值挖掘等层面切入来增强使用频率、发挥更大价值。

ATM机数量再降超1万台

移动支付产业链对传统ATM机的冲击依旧在持续。

(资料图)

从近两年的数据来看，ATM机数量呈现明显的下滑趋势，2020年ATM机数量较上年末收缩8.39万台，全国每万人对应的ATM机数量由2019年的7.87台下降至7.24台。截至2021年末，ATM机共有94.78万台，较上年末减少6.6万台，每万人拥有ATM机6.71台，同比下降7.34%。

ATM机数量下滑背后是非现金支付业务的稳步增长，央行公布的数据显示，2022年一季度，全国银行共办理非现金支付业务967.3亿笔，金额1149.85万亿元，同比分别增长10.74%和7.91%。

谈及ATM机数量下滑的原因，博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析指出，主要是移动支付的快速增长，对现金支付需求造成了冲击。

近日，上海多家银行ATM机被限制存取一体功能引发行业热议。据相关媒体报道，不少上海市民表示，有多家银行关闭了ATM机存取一体的功能，改为仅能存钱或仅能取钱的单一功能，且不能循环存取。

对于银行ATM机功能被限，取款市民讨论不一，有市民认为，出于运营维护成本的考虑银行对ATM机维护不及时。也有市民表示，作为存取现金工具的ATM机在重要性和必要性上已大不如前，如果不能循环存取，当现金取完ATM机也就不能继续服务，遇上“罢工”的机器只能自认倒霉。

王蓬博进一步指出，虽然数量在不断下滑，但ATM机还是有其存在的价值，首先，在满足用户存取现金的基础需求方面，ATM机都是必不可少的工具。其次，ATM机升级改造也是银行数字化转型的一个重要方面，目前ATM机功能不再局限于传统的取现、存钱、转账等业务，已经升级为能够提供智能化可交互的金融服务，这在未来实际上有着巨大的想象空间。

“卡位”数字经济转型

当前，银行网点智能化、数字化转型已成为趋势，ATM机的功能也在不断完善过程中。北京商报记者注意到，当前各家银行已开始对ATM机进行改造升级，产品功能不再局限于取现、存钱、转账等业务，有部分银行已将人脸识别技术、智能化交互服务进行提升。

在数字人民币方面，2021年我国数字人民币应用场景和试点区域不断扩容，逐步渗透生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等生活场景，越来越多的ATM机也在进行相应的升级。北京商报记者此前在实测过程中发现，数字人民币取现交易非常便捷，在ATM机上选择“数字人民币”，然后输入手机号，并在机具上输入发送到手机的短信验证码，选择服务项目点击“兑回现金”，输入兑换金额及钱包支付密码，便可从钞箱中取出现钞。存现的流程前几步与取现一致，在输入手机号、短信验证码等操作后，在选择服务项目时点击“现金兑换”，并放入现钞至钞箱、输入钱包支付密码，便可交易成功。

ATM机厂商也抓住了这个机遇，广电运通在2021年年报中指出，该公司实现数字人民币硬钱包的发放、数字人民币的存取等功能，增加公司产品创新，为客户提供多场景的支持数字人民币功能的创新方案。恒银科技也在2021年年报中表示，行业厂商将从不同方向切入数字人民币的技术研发、场景应用及市场拓展工作，在数字人民币支付通道、银行数字人民币业务系统、数字人民币硬钱包和数字人民币开立设备，数字人民币场景全链路建设能力等多个方面。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出，伴随“智慧网点”“数字人民币ATM机”等项目推进，一些具有智能化、一体化特点，应用了最新技术的设备将拥有更为广阔的前景。因此，ATM机一方面需要顺应数字经济发展的潮流，对业务流程及终端设备实施数字化转型，另一方面也需要洞察用户的实际需求，从用户体验提升、用户价值挖掘等层面切入来增强使用频率、发挥更大价值。

在王蓬博看来，ATM机厂商有两个转型方向，一个方向是自身的升级，从硬件厂商转型升级成为银行数字化解决方案服务商，利用好手中现有资源提升对银行的系统服务能力；另一个方向是做好ATM机服务升级，提供更多金融服务，提升金融网点服务的便捷性和可得性，例如增加数字人民币存取服务等金融服务。

北京商报记者 宋亦桐