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当前滚动:总经理空缺六年终迎新!蒋照辉上任,如何化解浙商保险盈利难题

来源:中国网    编审:    发布时间:2023-01-05 09:53:02

结束“六年长跑”,浙商财产保险股份有限公司(以下简称“浙商保险”)迎来了新总经理。2023年1月4日,北京商报记者了解到,浙商保险近日发布公告称,蒋照辉总经理的任职资格获批,自2022年12月30日起任该公司总经理。蒋照辉的上任,填补了浙商保险长达六年的职位空缺,此次任职也是继2022年7月董事长一职履新后,浙商保险的又一大人事变动。


【资料图】

近年来,浙商保险净利润出现波动,车险持续承保亏损,浙商保险如何进一步调整业务结构,实现差异化发展,成为新任总经理面临的待解难题。随着2022年董事长、总经理双双就位,能为立足交通领域,深耕浙江市场的浙商保险带来哪些期许?

新总经理就位

2022年的“最后时刻”,浙商保险总经理一职尘埃落定。

2022年12月30日,浙商保险公告称,根据《中国银保监会浙江监管局关于蒋照辉任职资格的批复》,蒋照辉自2022年12月30日起任公司总经理。

对于此次任职,浙商保险相关人士对北京商报记者表示,公司依据监管和《公司章程》有关规定聘任总经理,并经监管机构核准后对相关人员予以任命。

自2016年原总经理金武被免去职务,再到2022年底新任总经理上任,浙商保险总经理一职空缺时间长达六年,新任总经理的来头自然备受瞩目。北京商报记者梳理发现,蒋照辉有着丰富的金融从业背景,同时来自股东方。蒋照辉曾任职于央行台州市分行、原银监会浙江监管局等,也曾担任浙江省交通投资集团有限公司(以下简称“浙江交通集团”)金控平台筹备组风控副组长、浙江浙商金控有限公司副总经理。公开资料显示,浙江交通集团持浙商保险15亿股,股权比例30%,是浙商保险第一大股东。

业内人士告诉记者,金融业人才往往对金融市场大环境和业务更熟悉,有着较为丰富的金融资源,担任保险公司核心管理层可谓是“可遇不可求”,有利于一家公司的发展。资深精算师徐昱琛表示,从新任董事长履历来看,到任后可以更好地健全浙商保险的管理层,一般而言,保险公司总经理到任,会执行董事会定的发展目标,执行情况则需要时间检验。

在徐昱琛看来,虽然浙商保险总经理一职空缺多年,但期间会有其他管理层履行董事长职责,新总经理到任短期内不会有较大影响。

车险承保连亏数年

浙商保险成立于2009年,是国内唯一一家总部设于浙江的全国性、综合性财产保险公司。从业务发展来看,当前的浙商保险仍有诸多待解难题。

比如,自2011年以来,浙商保险车险承保始终处于亏损状态。不过,自2019年承保亏损达4.04亿元后,承保亏损金额有所下降,2020年、2021年,该公司车险承保分别亏损2.92亿元、2.82亿元。

经历过2020年的车险综改,从车险市场整体的经营业绩来看,全行业的承保利润虽较为可观,但也呈现分化态势。“车险综改通过‘降价、增保、提质’目标设定,倒逼险企控制经营费用和赔付成本来获取市场竞争力,中小险企因业务规模低,跟大型险企竞争自然败下阵来。”有业内人士对记者表示。

“从费用支出层面,中小公司会比较吃亏。”徐昱琛表示,消费者可能更愿意因为品牌效应在大公司投保车险,对于中小保险公司而言,则需要花更多推广或营销费用来吸引客户。另外,一家财险公司分支机构的固定费用差不多是恒定的,由于中小财险公司规模效应不如大公司,固定费用上没有规模效应,所以这也成了中小公司在车险业务上面经营比较困难的深层次原因。

车险承保亏损会在一定程度上影响净利规模。近年来浙商保险净利润出现波动,2019-2021年该公司净利润分别为-1.92亿元、0.19亿元、-1.05亿元。今年前三季度,浙商保险累计亏损1.47亿元。

对于如何提高车险业务效益,徐昱琛表示,浙商保险可以结合股东业务等优势,用较低的成本来获取一些优质业务,还可以通过产品创新或科技创新,用创新型的方式去获取一些高质量的业务。

值得注意的是,浙商保险还有待加强车险业务的内控管理。2022年8月,辽宁银保监局鞍山银保监分局披露的行政处罚信息显示,浙商保险鞍山中支因存在将部分车险业务虚挂为个人代理业务项下,套取手续费资金的违法违规行为被罚款。

发力“交通保险”,数字化建设成“硬指标”

当前,财险公司不断壮大非车险业务成为新趋势。

从2018年的35.24亿元再到2021年的19.22亿元,浙商保险车险保费收入近年来呈下降趋势。与此同时,车险在该公司保费收入排名前五的险种中,保费收入占比逐渐降低,2021年已降至七成。

浙商保险业务除了车险外,还涉及企财险、责任险等财产险主要险类。在财险行业提高非车业务占比的大背景下,浙商保险差异化经营路径愈加清晰。根据浙商保险官网信息,未来,该公司将进一步深化产品、服务、科技和体制机制创新,立足交通领域,深耕浙江市场。

据了解,浙商保险推出“交通保险”品牌战略。浙商保险表示,公司不仅专注传统工程险、责任险、意外险、企财险等交通建设、运营等保障领域,而且向上下游产业延伸,针对交通勘察设计、项目招投标等领域打造全方位的风险保障产品体系。“公司坚定专业化、特色化、数字化经营路径,打造交通保险品牌,构建全场景产业链产品体系,推行全生命周期风险保障服务。”浙商保险相关人士对北京商报记者表示。

在业内人士看来,财险公司发力非车险业务要找准擅长领域精耕细作,发挥好自身的比较优势,才能抢得蓝海业务的先机,并在今后演化为红海业务时还能屹立不倒。

此外,除了精准地开拓新业务,还要科技赋能保险经营,精准提升业务经营效率。上述业内人士也指出,财险公司通过业务的数字化转型改造,疏通既有业务模式的堵点和困点,进而优化流程、降低成本和提升效率。

随着数字化逐渐成为保险业转型升级、迈向高质量发展的抓手,对于如何加快数字化建设步伐,浙商保险相关人士对北京商报记者表示,公司以数字化建设为抓手,在客户服务、风控、销售、管理等方面提升管理和经营能力,优化线上投保理赔服务体验,聚焦法律保险特色产品,强化诉责险快速专业优势,积极推进绿色金融创新实践,多措并举深化转型发展。

以数字化为支点撬动非车业务市场的同时,还要精准做好风险防范,不断提高单位风险资本配置的效益。“偿二代二期的风险导向效应越来越凸显,IFRS17实施让险企的绩效对比更加清晰,这需要公司对业务配置、投资管理、资产负债匹配等方面有全局考量。”业内人士对记者表示。

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