多款理财型保险产品下架 业内人士警示“炒停售”风险

“谢幕在即，6月30日3.5%将‘团灭’！”“三年前4.025%，今天3.5%。”“务必把握当下，且买且珍惜。”近期，类似的理财型保险营销文案在保险圈内流传。

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中国证券报记者从多家银行和保险公司了解到，近期已有多款预定利率为3.5%的人身保险产品被限额或下架，且有保险公司正在考虑下调类似保险产品预定利率，但利率切换时间未完全确定。

理财型保险热销

日前，有投资者向记者反映，其拟购买某健康险公司的护理保险产品，预定利率为3.5%，并在银行渠道完成了双录，拟第二天进行缴费，却突然收到客户经理通知：“明天别买了，刚收到通知，产品没有额度了，可以等6月初再看看。”

近期，有多位投资者遇到了类似情况。一位保险经纪人向记者展示其工作群截图后表示，就在本周，鼎诚人寿、长城人寿的多款产品已经下架，包含增额终身寿险、养老年金保险等类型。面对即将下架的产品，投资者热情高涨。“在增额终身寿险陆续下架期间，我们感受到了大家的投保热情。”该保险经纪人说。

针对上述投资者所提到的护理保险产品，记者咨询了该健康险公司。该公司一位内部人士告诉记者：“这款产品确实很多人买，连我们公司的员工也是想买却买不到。”

谈及近期6月30日保险产品预定利率将调整的传闻，一家寿险公司人士告诉记者，所在公司拟下调预定利率，但下调时间未定。一位银行人士表示，该行保险子公司也在考虑下调寿险的预定利率，暂定的时间是6月30日，以相关通知为准。

产品并非稳赚不赔

据了解，目前市面上热推的预定利率为3.5%的人身保险产品中，增额终身寿险产品最受青睐。但若投资者的可投资期限较短，增额终身寿险的实际收益或许并不如意，甚至有可能出现亏损。

“这类产品是用来锁定长期利率的，如果投资者能放个十年、二十年、三十年，在市场利率下行的背景下，是很有竞争力的。但如果投资者的资金只能放三五年，收益可能还不如同期限的定期存款。”招商银行一位客户经理说。

该客户经理还向记者展示了一款增额终身寿险产品的模拟测算表。假设投保人为一名26岁的女性，每年投保2万元，连续投资3年，该产品第一年末、第二年末、第三年末的现金价值分别为11512元、30538元、58530元，均不能覆盖已缴纳的保费。

此前，中国精算师协会向消费者提示增额终身寿险的风险时强调，要综合考虑家庭情况、收入情况，根据自身需求确定投保何种保险产品。前期退保损失大，因此并非稳赚不赔。有的保险营销员在销售增额终身寿险产品过程中涉嫌误导性宣传，消费者要提高警惕。

对保险公司而言，业内人士表示，要注意增额终身寿险所带来的费差损和利差损风险，长期来看利率下调为大势所趋，应规范产品设计。