普华永道：业务模式转型和数字化转型是区域性银行提升核心竞争力的关键

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中国网财经10月26日(记者 曾蔷)普华永道昨日发布《区域性银行破局之路——2022中国区域性银行高质量发展指数》报告。报告显示，区域性银行在中国银行业体系中已占据重要地位，在激烈的市场竞争中守住甚至占领了更多的市场份额，同时在盈利能力、资产质量等方面仍面临严峻的挑战。普华永道提出“SMART”五大领域作为破局点，建议区域性银行构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式，助力区域性银行实现卓越银行的高质量发展。

据悉，为客观、真实、综合地反映中国区域性银行整体的发展情况，普华永道思略特首创“中国区域性银行高质量发展指数(简称“高质量发展指数”)。本指数采用资产规模、盈利能力、资产质量多维度数据和覆盖不同资产规模梯度的样本银行，并从客观性尺度和可得性样本的角度进行多重验证，全面评估区域性银行发展情况，反映整体竞争力水平。

普华永道思略特中国金融行业合伙人杨桦表示：“区域性银行作为中国银行体系中的‘毛细血管’和重要组成部分，始终发挥着举足轻重的作用。我们编制的高质量发展指数能够以指数形式直观、具象地展现当前区域性银行的发展特点和趋势，分析验证区域性银行分化加剧已成客观事实。面对前所未有的挑战与困局，区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，通过业务模式转型和数字化转型构建核心竞争力。”

报告显示，中国区域性银行高质量发展指数均值下行，强弱分化显著。2014年至2021年期间，区域性银行高质量发展指数均值呈下降趋势，均值从0.354(2014年)下降至0.263(2021年)。87%的样本银行2021年的高质量发展指数数值低于2014年水平，仅13%的银行能够穿越周期实现逆势上升。

报告指出，围绕成就卓越银行的高质量发展之路，区域性银行需要以“SMART”五大领域作为破局点：战略规划(Strategy)：结合自身差异化优势及行业趋势，明确战略定位；业务模式转型(Model)：顺势而为，调整业务模式保持竞争力；管理能力构建(Ability)：配合战略，重塑组织关键领域管理能力；风险管理提升(Risk Management)：打造智能风控，保障可持续发展；技术与业务融合(Technology)：夯实科技底座，加速数字化转型。

普华永道思略特中国金融行业主管合伙人张挺表示：“区域性银行应抛弃原先以外在规模为重的理念，转而注重内涵价值，成为高质量、有特色、可持续的穿越周期的‘卓越银行’。围绕‘基础客户、基础业务’，深耕本地，摸索出一条区别于国有大行及股份制银行的差异化发展路径，看似‘平凡之路’，反而会成就区域性银行的‘不平凡’。”