正所谓“一年之计在于春”，适逢春回大地，春耕备耕的关键时期，做好春耕备耕工作对实现全年粮食和农业生产稳定发展至关重要，而保险业无疑将在其中扮演关键角色。2月17日，在第280场银行业保险业例行新闻发布会上，银保监会披露了保险业服务农业农村生产、春耕备耕“路线图”。而北京商报记者梳理发现，各地银保监局也接连推出农险相关支持政策，对春耕工作进行支持。
各级监管划定农险发展方向
一年之计在于春，一年好景在春耕。24节气中的雨水马上到来，春耕已然就在眼前。在护航春耕备耕过程中，保险业无疑将扮演关键角色。2月17日，银保监会表示，将引导银行业保险业不断深化农村融资改革创新，积极回应全面推进乡村振兴需求，全力服务农业农村生产、春耕备耕。
除了银保监会，2022年开年以来，多地银保监局也接力出台相关政策，支持春耕工作。1月，河南银保监局《关于做好低温雨雪天气保险服务及灾后春耕备耕保障工作的通知》，督导各农业保险承办机构强化科技赋能，提升保险服务质效，实现农户“愿保尽保”，高效支持春耕春种备耕生产。2月，江苏银保监局印发文件，增加低温冷害和高温热害赔偿，推动惠农政策落地，维护农民利益。此外，近日，广东银保监局召开了农业保险高质量发展工作座谈会。
“春耕在即，但是作物一生都会遇到不同风险，春耕期间和出苗期也会遇到冰冻、干旱、倒春寒、霜冻等灾害，抓好保险也是为一季和全年的生产提供安全保障。”首都经贸大学保险系教授庹国柱如是分析。
太平财险相关负责人也认为，农业保险具有损失补偿基本职能，在发生保险责任内的自然灾害后，会像农户及时支付赔款，有助于农户快速开始灾后再生产，同时，农业保险有助于建立农业生产防灾防损机制，通过防灾宣传、防灾培训、防灾设施建设等提升农户抵抗自然灾害的能力，为春耕备耕保驾护航。
农险保费规模稳步增长，已突破900亿元
在银保监会和各地银保监局等监管部门的政策支持下，我国农业保险市场也“如鱼得水”，市场规模不断扩大，保障规模不断增加。
清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生告诉北京商报记者，近年来，农业保险保费收入增长迅速，从2012年的240.6亿元快速增加至2020年的814.93亿元，已经超越美国，成为全球最大的农业保险市场。与之相伴的是，农业保险提供风险保障从2012年的9006亿元提高至2020年的4.13万亿元。
数据显示，2021年，我国农业保险保费规模为965.18亿元，同比增长18.4%，为1.88亿户次农户提供风险保障共计4.78万亿元。
农业保险得以快速发展，背后有哪些助推因素?庹国柱分析指出，农业保险的高速发展，首先得益于各种支持政策，特别是财政支持政策，农业保险的保险费平均补贴80%左右，调动了农户参保的积极性。
朱俊生表示，十八大以来，银保监会、财政部、农业农村部等部门出台了一系列推动农业保险高质量发展的政策，包括加快农业保险高质量发展的指导意见，开展农业大灾保险、完全成本保险和收入保险试点，开展以奖代补试点，明确市场准入机制，完善农业保险市场招标规则等，农业保险发展的政策环境不断优化。
北京商报记者注意到，2022年初，财政部发布了2022版《中央财政农业保险保费补贴管理办法》，对农业保险保费补贴政策进行了整体规范和优化。
“除了政策支持，农业保险的快速发展还得益于各级政府部门密切合作和支持，帮助保险经营机构宣传组织，提高参保率，扩大覆盖范围，很好的解决了定损理赔中的问题，保护了投保农户的利益。同时，保险公司的积极参与，并在实践中进行产品经营和制度创新，不断适应农户的保险需求，而法律法规和监管制度不断完善，也使市场秩序得到规范和维护。”庹国柱补充表示。
仍需因地制宜满足地方特色需要
虽然农业保险的保费收入和保障规模不断扩展，但目前仍面临一些问题和挑战。
庹国柱表示，目前，部分地区和少数农户，对农业风险管理和保险认识不到位，投保积极性不高。大部分农险产品(物化成本保险)保险金额太低，农户不大认可，投保意愿不强。同时，有些地方保险经营机构不规范经营，损害了投保农户的利益，影响到市场效率。而有的地区因为区域间风险差异大，又没有实行差异化费率，引起道德风险和逆选择，也产生不少赔付纠纷。
朱俊生也表示，当前农业保险保费补贴的品种范围有待拓展，以适应地方特色优势农业发展的需要。财政的保费补贴政策没有很好地体现对新型农业经营主体发展的支持。
鉴于此，朱俊生建议指出，应尽快将完全成本保险拓展至全国范围，提高保障水平。并探索实现完全成本保险向产量保险的转型。同时，要将地方优势特色农产品保险以奖代补的做法逐步扩大到全国，支持各地具有地方优势特色的农产品保险的发展。
展望未来的农业保险市场，庹国柱认为，在乡村振兴和农业农村现代化的背景下，中国农业保险有很大的发展空间，前些年平均增长率在20%以上，预计在未来几年内仍然会以较高速度发展。但是目前，除了小麦、水稻、玉米三大作物的保险覆盖率达到70%以上，其他作物和牲畜的投保率不高，例如对国民肉类供给有重要影响的生猪，投保率不过20%多。其他各省的重要特色农产品、牧业、渔业生产，承保率更低。所以，发展空间还很大。
下一步，保险业该如何做好农业农村生产金融服务?银保监会表示，将助力初级产品稳产保供，确保粮食生产和重要农产品供给的金融投入。在粮食主产省产粮大县加快实施三大粮食作为完全成本保险和种植收入保险全覆盖，同时抓住种子和耕地两大核心，持续加大保险服务供给，并推进农村金融数字化发展，鼓励保险机构广泛运用大数据、云计算、区块链等技术手段，健全精准高效验标、查勘定损机制。(陈婷婷 李秀梅)
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