银行业兴起“元宇宙”之风 相关应用仍处初级阶段

随着元宇宙概念的兴起，不少公司纷纷注册元宇宙商标，金融机构也参与其中。近日，天眼查显示，宁波银行申请注册多个元宇宙相关商标，包括宁波银行元宇宙、汇通元宇宙、永赢元宇宙。

从公开市场来看，宁波银行可以说是银行业内首家申请元宇宙商标的银行，不过能否通过还未可知。对此，宁波银行相关负责人对第一财经记者表示，“目前商标申请中、等待审查，银行方面暂无进一步的计划。”

除了宁波银行外，记者注意到，包括浙商银行、江苏银行、百信银行、江南农商行等多家银行均已涉足元宇宙领域。接受记者采访的业内人士表示，对于银行而言，元宇宙为其业务拓展提供了更多想象空间，比如可以打破用户体验、行为交互等传统界限，但要注意的是，目前相关应用技术和商业模式并不成熟，如何赋能银行还有待探索。

银行业兴起“元宇宙”之风

“元宇宙”这股风吹到了银行业。据天眼查信息，目前宁波银行申请的相关商标的状态为商标申请中，待实质审查。另从商标名字上看，该行“汇通”商标多应用在宁波银行信用卡领域，而“永赢”商标则应用于宁波银行旗下金融租赁公司。

记者注意到，在宁波银行之前，已有多家银行布局元宇宙领域。比如，今年1月初，江苏银行就宣布该行基于对互联网金融发展和数字化金融底层逻辑的研判，结合自身优势，开始积极布局金融元宇宙，为客户提供更加优质的金融服务体验。

“客户感知、客户连接以及服务呈现是金融元宇宙的三个重要领域。”江苏银行信息科技部负责人此前对记者表示，“这些领域往往与金融结合较少，积累也较为薄弱，可能成为元宇宙赛道的关键。抓住了客户体验，就抓住了未来金融服务的核心。”

自去年以来，江苏银行尝试全新的金融服务模式，打造无需到金融网点、无需安装金融APP、无需消耗手机流量的便捷金融体验，将元宇宙概念与金融行业有机结合。

另外，今年1月11日，中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单，首批名单从267家申报个人和单位中经合规审核后接纳65家/人(个人成员25人，单位成员40家，上市公司8家)，浙商银行位列其中。

更早之前，百信银行发行行业首个NFT数字藏品并推出“AI虚拟品牌官”艾雅(AIYA)，该行表示，发行数字藏品是其迎接元宇宙的一次尝试，作为下一代互联网，未来银行与客户的交互方式、产品服务方式乃至银行形态都可能发生重大变化。百信银行还称，AI数字人、沉浸式体验和基于区块链的数字资产是最关注的三个方向。

不只是百信银行，去年末江南农商银行与京东云合作，推出了业务办理类数字人“言犀VTM数字员工”。据介绍，言犀VTM数字员工拥有仿真人的面容，可以独立、准确完成银行交易场景的自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务。

可以看到，在“元宇宙”浪潮下，银行业正不断进行探索实践以寻找新的机遇。目前从应用上看，虚拟数字人是不少银行发力的重心，一位农商行信息科技部人士对记者称，这主要是为了进一步增加客户的沉浸式体验，比如虚拟数字人有具体的形象，可以有感情地与客户沟通交流，为用户提供语音服务、协助办理理财业务等，而且数字人可以实现24小时无休互动，在为银行节省成本的同时，也为客户带来更好的服务体验。

在不少业内人士看来，元宇宙的兴起为银行拓展金融场景带来了更多可能。在元宇宙中，客户能够以更加直观便捷的方式体验金融，银行也可更加全面地了解客户。在安全的前提下，嵌入场景完成金融服务方案。有分析称，元宇宙目前所涉及的社交、游戏、数字身份等赛道都可能是银行短期内重点探索的领域，借此可增强金融机构感知需求、链接场景和优化服务的能力。

技术赋能仍待探索

尽管多家银行试水元宇宙，但要注意的是，当前银行业相关技术应用处于初级阶段，未来如何赋能还有待探索。同时，也有业内人士提及，需避免过度炒作。

毕竟目前元宇宙产业刚刚发展，还具有新兴产业不成熟、不稳定等特征，存在诸多风险点。由此，银行等金融机构在投入使用元宇宙相关项目时需审慎看待。

招联金融首席研究员董希淼表示，当前“元宇宙”尚未有明确定义，相关技术进展和商业模式也并不成熟，银行业如何参与其中还在探索之中，银行应避免过度炒作概念。

“当前银行业更应当关注前沿技术的研发和应用，从理念、组织、业务、技术、数据、合作六大层面深化数字化能力，加快数字化转型步伐，结合客户需求推出针对性产品和服务。如深度应用虚拟现实、增强现实等技术，提高银行远程服务的客户体验。”董希淼说道。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博也称，结合已有的案例来看，部分银行布局元宇宙主要还是为了跟热点结合提升品牌知名度，便于所开发的产品更加能让用户理解，实际上跟原有的金融科技服务内核一致。

业内的共识在于，金融元宇宙搭建之路漫漫，但可以期待的是，随着元宇宙技术越来越成熟，作为金融科技的先行军，银行业将迎来诸多改变。有观点称，元宇宙或许就是银行等金融机构数字化转型的尽头。对于银行而言，可以顺应产业数字化和元宇宙的方向做场景金融延伸，以连接更广泛的客群。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，未来，元宇宙将在用户体验、场景拓展、内容传播、行为交互等方面突破传统银行业界限，如在具备经济体系的元宇宙世界中为用户提供虚拟金融服务，在元宇宙世界中拓展更为丰富的消费、交易场景，为用户创造交互式、沉浸式体验等。

还有分析称，元宇宙一方面可能对银行现有风控体系带来挑战，包括身份识别和数据安全两个方面;另一方面，或对交互模式和运营产生影响，比如线上通过虚拟客服实现沉浸式交互服务，线下接入AR等新技术实现智能甚至无人网点运营;再者，对新场景嵌入带来挑战，这主要涉及银行的服务渠道、服务产品、服务模式等方面。